حين نقول حساب تداول إسلامي، فإننا نعني نوعًا محددًا من حسابات التداول، تمتاز بأنها خالية من الفوائد الربوية ورسوم التبيت التي تتعارض مع الشريعة، وبالتالي يضمن المتداول من خلال استخدام الحسابات الإسلامية إن مُعاملاته متوافقة مع الأحكام الشرعية وأرباحه حلال. أما عن تداول الأسهم الأمريكية تحديدًا، فإن رسوم التبييت والفوائد لا تُفرض عليها إلا عند تداول الفروقات على الأسهم أو التداول بالهامش.
ملخص المقال :
- حساب التداول الإسلامي يعني حساب لا تٌفرض على المُعاملات المُجراة من خلاله رسوم تبييت أو أي عمولات تشوبها شبهة الربا.
- لا يوجد رسوم تبييت على امتلاك الأسهم والاستثمار بها على المدى الطويل كما الحال في الأدوات المالية الأخرى,
- تُقسم الأسهم الأمريكية إلى 3 أقسام، وهي الأسهم الحلال التي يجوز الاستثمار فيها، و الأسهم المختلطة التي يجب تطهير الجزء المحرم منها، والأسهم المحرمة التي لا يجوز الاستثمار بها.
- لا تقتصر مزايا حسابات التداول الإسلامية على إلغاء رسوم التبيت والتعاملات الربوية فقط، بل تمتاز بامتثال هذه الحسابات وجميع الأنشطة فيها للشريعة الإسلامية.
ما هو حساب التداول الإسلامي؟
الحساب الاسلامي هو ببساطة الحساب الذي يتوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث يكون خاليًا من العمولات الربوية, وتُفرَض رسوم التبييت، عادة، على الصفقات التي تبقى مفتوحة إلى اليوم التالي، إلا أن الحساب الإسلامي للتداول تٌفرَض عليه رسوم ثابتة على الصفقات التي تبقى مفتوحة إلى اليوم التالي، بدلًا من رسوم التبييت المحرمة.
أما عن كيفية احتساب الرسوم في حالة التداول الإسلامي فهي تُحدد بناءً على الأداة المالية أو الأصل المتداول وحجم المركز وظروف السوق. ولكن على الجانب الآخر يحد الحساب الإسلامي من الأصول المتاحة للتداول، مثل صندوق الاستثمار المتداول SPY الذي يتتبع أداء مؤشر SPX.
ما هو عمولة التبييت SWAP/ Rollover؟
عمولة التبييت هي فائدة يتم دفعها أو أخذها عند تداول بعض الأدوات المالية، لنفترض أن المتداول أراد شراء زوج العملات جنيه استرليني/ دولار أمريكي؛ فإنه في هذه الحالة، يشتري الجنيه الاسترليني ويتلقى الفائدة عليه، وفي نفس الوقت فإنه يبيع الدولار ويدفع الفائدة عليه، وتكون عمولة التبييت هي الفرق بين الفائدة التي تلقاها (من شراء الجنيه) والفائدة التي دفعها (من بيع الدولار). إذا كانت الفائدة التي تلقاها أعلى من الفائدة التي دفعها فتكون عمولة التبييت إيجابية، أما إذا كانت الفائدة التي تلقاها أقل من الفائدة التي دفعها فتكون عمولة التبييت سلبية.
أما عن تحديد قيمة تلك الفوائد فهو أمر تختص به البنوك المركزية، ويحرص المتداولون على اختيار شركات الوساطة التي تدفع فائدة أعلى من غيرها، أما حساب التداول الإسلامي فهو خالٍ من هذه الفوائد، ولا يقوم المتداول -المستخدم لحساب تداول إسلامي- بدفع أو تلقي الفوائد، بل يقوم بدفع رسوم ثابتة تعتمد على زوج العملات المتداولة وعدد اللوتات "Lots" في الصفقة.
أما التداول والاستثمار في الأسهم فلا يوجد فيها رسوم تبييت، وذلك على خلاف الفوركس، إلا إذا كان المتداول يستخدم عقود الفروقات على الأسهم، وهي المراهنة على حركة الأسهم من دون امتلاكها، ففي هذه الحال تُفرض رسوم التبييت على الصفقات المفتوحة إلى اليوم التالي, كذلك الأمر في حالة تداول الهامش وهو التداول بأموال مقترضة يدفع عليها المتداول فائدة عند اقتراضها.
ما هي فوائد حساب التداول الإسلامي؟
إن استخدام حساب تداول إسلامي يوفر الكثير من الفوائد والمزايا للمتداولين والمستثمرين، التي تشمل:
- ممارسة التداول والاستثمار مع اتباع المبادئ الإسلامية دون فوائد ربوية، وهذا يعني توافق المُعاملات مع الشريعة الإسلامية وجني أرباح حلال.
- التداول دون رسوم التبييت التي تؤدي إلى تآكل الأرباح وبالتالي المساهمة في زيادتها.
- تشجع حسابات التداول الإسلامية على تقاسم المخاطر ، وهو ما يعني تقاسم الأرباح والخسائر مما يجعل استثماراتك أكثر استقرارًا ومرونة.
- التداول عبر الحسابات الإسلامية يضمن ممارسات أكثر عدالة وشفافية، ويساعد على تقليل خطر الرسوم الخفية والممارسات غير العادلة.
ما الفرق بين الحساب الإسلامي و الحساب العادي؟
يطرح الكثير من المتداولين سؤال: ما الفرق بين الحساب الإسلامي والحساب العادي؟، ويُجاب عنه بأن الفرق الرئيسي بينهما يكمن في أن الحساب الاسلامي هو حساب خال من التعاملات الربوية ورسوم التبييت، ونوضح الفروقات الأخرى من خلال الجدول التالي:
| الحساب/ الخصائص | الحساب الإسلامي | الحساب العادي |
| الفائدة (الربا) | لا تعاملات ربوية أو بالفائدة. | يتطلب التعامل بالفائدة عند الاقتراض مثلًا. |
| رسوم التبييت | لا يوجد رسوم التبييت. | تفرض رسوم التبيت. |
| قيود على الصفقة المفتوحة | نعم، تحد بعض الشركات من عدد الأيام التي تبقى فيها الصفقة مفتوحة من دون رسوم تبييت. | لا يوجد حد على عدد الأيام التي تبقى فيها الصفقة مفتوحة. |
| قيود على الأصول | الاستثمار فقط في الأصول الحلال. | لا قيود على أي نوع من الأصول. |
| المضاربة والقمار | يشجع التمويل الإسلامي على التداول الأخلاقي وعدم الإفراط في المضاربة أو استخدام الاستراتيجيات التي تشبة المقامرة. | جميع استراتيجيات التداول متاحة. |
| الامتثال والشفافية | تمتثل حسابات التداول لمبادئ الشريعة الإسلامية. | قد لا تمتثل للمعايير الإسلامية. |
| إدارة الحسابات | تتضمن إدارة حسابات التداول الإسلامية مجالس استشارية لضمان التزام جميع الأنشطة بالمبادئ الشرعية. | لا تتمتع هذه الحسابات بمثل هذه الرقابة. |
من يستطيع فتح حساب تداول إسلامي؟
يمكن لأي شخص فتح حساب تداول إسلامي طالما يرغب بالتداول وفقًا للمبادئ الشرعية، وتلك الفئة من حسابات التداول تحظى بشعبية كبيرة بين المتداولين العرب المسلمين، الذين يرغبون بجعل تداولاتهم واستثماراتهم عملًا مباحًا. بالإضافة إلى أنه يجب على المتداول، أيضًا، فتح حساب التداول الإسلامي مع وسيط مالي موثوق ومرخص من هيئة تنظيمية من الفئة الأولى لضمان سلامة أمواله.
إن بعض شركات الوساطة تفرض قيودًا على الحسابات الخالية من الفوائد، بحيث يقتصر على المتداولين المسلمين دون غيرهم، ولهذا فإنها قد تطلب من العملاء تقديم وثائق إضافية لإثبات أحقيتهم في طلب حساب تداول إسلامي. أمّا على الجانب الآخر تسمح بعض الشركات لأي عميل بفتح صفقات دون رسوم تبييت، وبشكل عام، فإنّ معظم شركات الوساطة التي تقدم الحسابات الإسلامية تضع حدودًا لمدة الاحتفاظ بالصفقات المفتوحة دون رسوم تبييت، وتتراوح تلك المدة عادة ما بين أيام قليلة وحتى أسبوعين على أقصى تقدير.
هل تداول الأسهم الأمريكية حرام؟
يختلف حكم تداول الأسهم الأمريكية من الناحية الشرعية تبعًا لنوع الأسهم نفسها، الذي يُحدد تبعًا لعِدة معايير، وبشكل عام يمكن تصنيفها إلى 3 فئات رئيسية، أولها الأسهم الحلال أو الأسهم النقية، وهي الشركات ذات الأنشطة المباحة، والأسهم المختلطة وهي أسهم الشركات ذات النشاط المباح أيضًا، ولكن تتضمن تعاملاتها أمورًا مُحرمة مثل الاقتراض الربوي. أما الفئة الأخيرة فهي الأسهم الحرام فهي أسهم الشركات التي تمارس أعمالًا تتنافى مع الأحكام الشرعية. ولا يجوز الاستثمار فيها.
أمّا عن كيفية معرفة الأسهم الأمريكية التي يجوز الاستثمار بها، فهي ببساطة يجب أن تستوفي شروطًا معينة، وهي:
- ألا تكون للشركة أي أنشطة محرمة أو مرتبطة بـأعمال ربوية.
- ألا تزيد نسبة ديون الشركة عن ثلث قيمة الأصول.
- ألا تكون السيولة النقدية أقل من 50% من قيمة أصول الشركة.
- ألا يتجاوز الدخل المُحرّم أكثر من 5% من إجمالي دخل الشركة.
كيف تفرز الأسهم الأمريكية النقية من المختلطة و المحرمة على فلتر يقين؟
تُفرز الأسهم الأمريكية على فلتر يقين بين نقية ومختلطة ومحرمة حسب نشاط الشركة وأعمالها، فالشركات المختلطة هي الشركات التي نشاطها مباح ولكن تضمن تعاملاتها أمورًا محرمة، وفي هذه الحال يجب تطهير الجزء المحرم من الأرباح. يقوم فلتر يقين بالمراجعة الدورية للوائح المالية للشركات، وتحديث حكمها الشرعي بناءً على ذلك؛ فقد تتحول الشركات المختلطة إلى محرمة في حال لم تجاوزت الشروط.
أفضل شركات توفر حساب تداول إسلامي
نعرض فيما يأتي أفضل شركات التداول الإسلامي، المرخصة من هيئات تنظيمية من الفئة الأولى، وتحرص على توفير بيئة تداول آمنة وتجربة أكثر تميزًا، وذلك من خلال فرض رسوم منخفضة وفروق أسعار ضيقة، بجانب توفير أدوات متطورة لمساعدة المتداولين على تحسين أدائهم.
هل تريد المساعدة في فتح حساب تداول إسلامي؟
فريق موقع "يقين" يقدم لك الاستشارة المجانية لمساعدتك في فتح حساب تداول إسلامي مع شركة موثوقة، مرخصة من هيئة تنظيمية من الفئة الأولى، بجانب العديد من صور وأشكال الدعم الأخرى، التي تضمن لك تجربة تداول أكثر تميزًا.
تواصل معنا الآن عبر الواتساب واحصل علي استشارة مجانية بكل ما يتعلق بالتداول والاستثمار. تواصل مع يقين احصل علي استشارة مجانية
شارك بتعليق