, 
, 
, 
, 
نظرة عامة حول شركة StashAway
تعتبر StashAway من الشركات الآمنة والموثوقة الرائدة في الاستشارات المالية الآلية التي تقدم توصيات لبناء محفظتك الاستثمارية تتناسب مع تفضيلاتك ولتحقيق أهدافك المالية مع مراعاة أقصى مخاطرة يمكنك تحملها. يتم إنشاء المحفظة الاستثمارية بناء على المعلومات والإجابات التي قدمتها عند فتح الحساب لفهم وضعك المالي ومدى تقبلك للمخاطر وخبرتك في الاستثمار. تحتوي المحفظة على صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) فقط، وتتميز هذه الصناديق بأنها الأكبر والأكثر سيولة وفعالية من حيث التكلفة. تعتمد StashAway على الأبحاث والبيانات لاختيار فئات الأصول التي تتناسب مع محفظتك الاستثمارية، وتعدل الخوارزميات المحفظة الاستثمارية لتحافظ على توافقها مع مستوى المخاطرة الذي يريده المستثمر. وتستخدم StashAway مؤشرات الاقتصاد الكلي لرصد التغيرات الاقتصادية قبل استجابة السوق له ضمن إستراتيجية StashAway الاستثمارية: تخصيص الأصول وفقًا للنظام الاقتصادي (ERAA®) إلى جانب مؤشر StashAway الخاص بها (StashAway Risk Index (SRI. ويتم إعادة تحسين المحفظة مرة أو أكثر في السنة بحسب الوضع الاقتصادي.
تقدم StashAway العديد من الخدمات لتحسين أداء المستثمرين تشمل أخبار الأسواق المالية الأسبوعية ومقالات في التمويل الشخصي وإدارة الأموال، إلى جانب أكاديمية StashAway التي تقدم فعاليات وكورسات في التمويل الشخصي والاستثمار. وتقدم StashAway عدة أنواع من المحافظ الاستثمارية:
محفظة الاستثمار العام المدعومة من StashAway: تحتوي المحفظة على الأسهم والسندات والنقد وما يعادله وغيره من الأدوات المالية، ويتم توزيعها بحسب مستوى المخاطرة. ويمكن الاختيار من بين 12 مستوى من المخاطرة.
محفظة الاستثمار العام المدعومة من BlackRock®: التي تجمع بين الاستثمار في الأسهم والسندات بشكل كبير، وتختلف نسبة التوزيع بحسب نوع المحفظة. فتحتوي المحفظة المحافظة على %80 سهماً و%20 سنداً، ويبلغ العائد السنوي منذ التأسيس %4.4. أما في المحفظة المتوازنة، فتحتوي على %60 سهماً و%40 سنداً ويبلغ العائد السنوي منذ التأسيس %8.2. وفي المحفظة العنيفة (Aggressive) فتحتوي على %80 سهماً و%20 سنداً ويبلغ العائد السنوي منذ التأسيس %10.4. وفي المحفظة العنيفة جدا، فتحتوي على %100 سهم و%0 سند ويبلغ العائد السنوي منذ التأسيس %12. ويتم إعادة تحسين المحفظة من 4 إلى 6 مرات تلقائيا في السنة بحسب التغيرات في الأسواق المالية.
المحفظة العالمية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية: تحتوي هذه المحفظة على الأسهم الأمريكية والأسواق المتطورة والناشئة والصكوك العالمية والذهب. ويختلف العائد السنوي بحسب المخاطرة. فيكون العائد المركب السنوي بـ %6.7 على خمس سنوات في المحفظة متوسطة الخطورة. و%11.3 في المحفظة العنيفة وبـ %8.6 في المحفظة المتوازنة و%12.6 في المحفظة العنيفة جدا في نفس الفترة.
المحفظة المرنة: وهي محفظة يستطيع المستثمر تخصيصها بنفسه واختيار فئات الأصول الشائعة مثل الأسهم العالمية والذهب والسندات. وتختلف نسبة المصاريف بحسب فئة الأصول. فتكون المصاريف بنسبة %0.03 على الصناديق الاستثمار المتداولة التي تتبع S&P 500. وتكون المصاريف على صناديق الاستثمار المتداولة على الذهب بنسبة %0.4.
المحفظة الموضوعية: اختيار الاستثمار في عدة مواضيع التي من الممكن أن يكون لها تأثير على الجيل القادم مثل التكنولوجيا (الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين والروبوتات وأشباه الموصلات)، والابتكار في مجال الرعاية الصحية (الأجهزة الطبية) والبيئة والتكنولوجيا النظيفة (الطاقة النظيفة واليورانيوم) وغيره. تتضمن أيضا المحفظة الموضوعية أصولا متوازنة لضمان عدم تعرض المستثمر لمخاطر أكثر مما يمكنه تحملها. وتتفاوت نسبة الأصول المتوازنة بحسب مستوى المخاطرة التي يختارها المستثمر.
محفظة الاستثمار المسؤول: إنشاء محفظة استثمارية متنوعة تركز على معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG). وتتمتع هذه المحافظ بتقييمات عالية تتراوح ما بين 3.82 - 4.13 من 5 في معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية.
محفظة العائد النقدي بالدولار: وهي محفظة للاستثمار في سندات الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل تصل إلى 3 أشهر. آخر عائد سنوي محتسب للمحفظة هو %3.9 وذلك بتاريخ 30 نوفمبر 2025، وقد يتغير العائد بحسب الظروف، وهو ليس ضمانا للعائد في المستقبل. أما رسوم الإدارة فتبلغ %0.3 سنويا.
تأسست Stashaway عام 2017 وهي منصة آمنة وموثوقة مرخصة من عدة هيئات تنظيمية من الفئة الأولى الثانية مثل MAS و DFSA ما يعني أنها خاضعة للإشراف والمراقبة الصارمة ما يجعلها توفر بيئة تداول آمنة. لدى StashAway عدة مكاتب تمثيلية في الإمارات وسنغافورة وهونغ كونغ وماليزيا وتايلاند.
العمولات
تتراوح رسوم إدارة المحفظة الاستثمارية ما بين%0.2 إلى %0.8 سنويا، وكلما زاد مبلغ الاستثمار في المحفظة الاستثمارية كلما انخفضت الرسوم. وتبلغ نسبة المصاريف التي يفرضها صندوق الاستثمار المتداول حوالي %0.2 سنويا.
| المزايا | العيوب |
| صفر عمولة للمستثمرين الجدد على أول 3 أشهر عند استثمار ما يصل إلى $25,000 | رسوم على تحويل العملات |
الأمان
تعتبر StashAway موثوقة وآمنة، وذلك لأنها مرخصة هيئات تنظيمية من الفئة الأولى والثانية الثانية ما يعني أنها تخضع للإشراف والمراقبة الصارمة من قبل الهيئة وهو ما يُثبت التزامها بتوفير بيئة تداول آمنة للمستثمرين. بالإضافة إلى ذلك تتبع StashAway أسس وقواعد مكافحة غسيل الأموال (AML)، وتستخدم StashAway أدوات تشفير متطورة لحماية بيانات العملاء الشخصية والمالية، بجانب التزامها بالحفاظ على أموال عملائها في حسابات مصرفية منفصلة عن الأرصدة التشغيلية الخاصة بها،.
أما تراخيص شركة StashAway فهي على النحو الآتي:
- شركة Asia Wealth Platform Pte Ltd مرخصة من قبل سلطة النقد في سنغافورة (MAS) تحت رقم "CMS100604".
- شركة StashAway Hong Kong Limited مرخصة من قبل لجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة (SFC) في هونغ كونغ تحت رقم "CE No. BQE542".
- شركة StashAway Malaysia Sdn Bhd مرخصة من هيئة الأوراق المالية الماليزية تحت رقم "eCMSL/A0352/2018".
- شركة StashAway Management (DIFC) Limited مرخصة من سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) تحت رقم "F006312".
- شركة StashAway Asset Management (Thailand) Co., Ltd منظمة من هيئة الأوراق المالية والبورصات في تايلاند ولديها ترخيص أعمال الأوراق المالية من النوع C - إدارة الصناديق الخاصة من وزارة المالية تحت رقم "Lor Khor-0136-01".
السحب والإيداع
يمكن الإيداع والسحب في StashAway عبر التحويل البنكي (Wise, Revolut) بالدولار الأمريكي أو بالدرهم الإماراتي. يستغرق الإيداع ما بين يوم إلى 4 أيام. أما بالنسبة إلى عملية السحب، فتختلف بحسب نوع المحفظة الاستثمارية. فتستغرق عملية السحب ما بين يومين إلى 4 أيام عمل في المحفظة العالمية (General Investing (Global Portfolio) والمحفظة المتوافقة مع الشريعة. أما في محفظة StashAway Simple™ فتستغرق عملية السحب ما بين 3 إلى 5 أيام عمل. وإذا كانت عملية السحب خارج دولة الإمارات، فقد تستغرق أكثر من ذلك.
| المزايا | العيوب |
| لا يوجد حد أدنى لبناء المحفظة الاستثمارية | قد يفرض البنك رسوم على عمليات السحب، وتختلف من بنك إلى آخر. |
| قد يفرض البنك أيضا رسوم على عمليات التحويل بين العملات |
فتح الحساب
تستغرق عملية فتح حساب التداول لدى StashAway مدة تتراوح ما بين 5-10 دقائق وتتم عبر خطوات بسيطة، تبدأ بالولوج إلى الموقع الرسمي للمنصة ثم الانتقال إلى صفحة تسجيل الحساب؛ ومن ثم إدخال البريد الإلكتروني، وإنشاء كلمة سر، والتأكيد على الشروط والأحكام، ومن ثم اتباع الخطوات المتبقية، والمتمثلة فيما يأتي:
- تحميل تطبيق StashAway لإكمال الخطوات المتبقية
- إنشاء PIN أو استخدام Face ID
- إدخال العمر والجنس والحالة الاجتماعية وعدد الأولاد ومصدر الدخل
- إدخال رقم الجوال توثيقه
- إدخال المعلومات المتعلقة بالوضع المالي: الوظيفة، القطاع.
- إدخال المعلومات المتعلقة بالدخل والأصول والمصاريف
- تحديد ما إذا كنت متداولا محترفا
- تحديد الخبرة المالية: الشهادة التعليمية، والإجابة على سؤال حول ما إذا كنت قد عملت في مؤسسة مالية من قبل، وما إذا كنت قد استثمرت في صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم والسندات من قبل.
- تحديد مستوى المخاطرة:
- بناء المحفظة الاستثمارية: واختيار الاستراتيجية والقطاعات التي تريد الاستثمار فيها.
- إدخال الاسم الكامل وتاريخ الولادة والجنسية وبلد الإقامة
- إدخال تفاصيل مكان الإقامة
- تحديد ما إذا كنت مواطنا أمريكا وما إذا كنت تدفع ضريبية
- يتم إرسال رابط على الإيميل الإلكتروني ويتم الضغط عليه لإتمام عملية إنشاء المحفظة الاستثمارية
- الموافقة على الشروط والأحكام
- التأكيد على الخطة الاستثمارية
- اختيار ما إذا كنت تريد الإيداع حالا وما إذا كنت تريد الإيداع لمرة واحدة أو الإيداع بشكل شهري.
أنواع المحافظ الاستثمارية
| المحفظة / الميزة | محفظة الاستثمار العام مدعومة من StashAway | محفظة الاستثمار العام مدعومة من BlackRock® | محفظة عالمية متوافقة مع الشريعة الإسلامية | المحفظة المرنة | محفظة موضوعية (thematic Portfolio) | محفظة الاستثمار المسؤول (ESG) |
| المخاطرة | يمكن الاختيار من بين 12 مستوى من المخاطرة | اختيار بين 4 مستويات من المخاطرة: محافظة، متوازنة، عنيفة، عنيفة جدا. | اختيار بين 4 مستويات من المخاطرة: محافظة، متوازنة، عنيفة، عنيفة جدا. | يمكن تحديد نسبة المخاطرة وفق قدرة المستثمر على تحمل المخاطر | يمكن تحديد نسبة المخاطرة وفق قدرة المستثمر على تحمل المخاطر | - |
| الأدوات المالية | سندات، أسهم، النقد وما يعادله وغيرها | سندات وأسهم | الأسهم الأمريكية والأسواق الناشئة والمتطورة، الذهب، والصكوك العالمية، | الأسهم العالمية، S&P500، الذهب، Nasdaq-100، سندات الخزينة الأمريكية قصيرة الأجل لمدة 3 أشهر، أشباه الموصلات والابتكارات التكنولوجية وأصول أخرى. | يمكن اختيار عدة مواضيع مثل التكنولوجيا والابتكارات في مجال الرعاية الصحية والبيئة والتكنولوجيا النظيفة. | 7 إلى 13 صندوقاً |
| العائد السنوي | ما يصل إلى %10.1 | %4.4 في المحفظة المحافظة. و%8.2 في المحفظة المتوازنة، و%10.4 في المحفظة العنيفة و%12 في المحفظة العنيفة جدا. | ما بين %6.7 إلى %12.6 كعائد مركب سنوي خلال آخر 5 سنوات. | قابل للتخصيص | يختلف بحسب الموضوع | %4.3 إلى %8.3 |
| رسوم الإدارة (سنويا) | - | - | %0.2 إلى %0.8 | %0.3 | %0.2 إلى %0.8 | - |
| متوسط نسبة مصاريف صناديق الاستثمار المتداولة | %0.2 | %0.2 | %0.4 | من %0.03 إلى %0.75 | %0.52 | %0.2 |
تطبيق الموبايل
يستطيع المستثمر بناء ومراقبة ومتابعة أداء محفظته الاستثمارية عبر تطبيق StashAway. كما يستطيع قراءة التحليلات الأسبوعية للبقاء على اطلاع بما يجري في الأسواق المالية والتخطيط لاستقلاله المادي. يتميز التطبيق بأنه سهل الاستخدام، ويمكن تصفحه بسهولة.
حاز التطبيق على تقييم 5/4.1 على App Store، وعلى تقييم 5/4.2 على Play Store ما يعكس رضا المستثمرين عن التطبيق.
الأدوات المالية
تحتوي محافظ StashAway على الصناديق الاستثمارية فقط، والتي يتم اختيارها في المحافظ الاستثمارية بناء على أهداف المستثمر ومستوى المخاطرة الذي يستطيع تحمله.
| فوركس | لا |
| الأسهم | لا |
| صناديق الاستثمار المتداولة | نعم |
| السلع | لا |
| المؤشرات | لا |
| العملات الرقمية | لا |
| العقود الآجلة | لا |
أفضل بدائل شركة StashAway من شركات التداول الموثوقة؟
نعرض فيما يلي مجموعة من شركات الوساطة المالية المرخصة من هيئات تنظيمية من الفئة الأولى أو الثانية، وتقدم شريحة واسعة من الأدوات المالية للتداول مثل الأسهم والمعادن الثمينة والطاقة والعملات الرقمية لتوفير أكبر قدر من التنوع للمتداول بفروقات سعرية ضيقة وعمولات مخفضة،
| الشركة | تقييم الشركة | التراخيص | العروض الترويجية | فتح حساب |
|---|---|---|---|---|
 ايفست Evest | VFSC - ڤينواتو | بونص 100% أودع 250 دولار وتداول بـ 500. | ||
 اكس تي بي XTB | DIFC - دبي | 10 أسهم من إعمار مجاناً عند فتح حساب جديد اليوم | ||
| SCA - الامارات | لا يوجد ترويجات متاحة | |||
 اكسنس Exness | FCA - بريطانيا | سحب أموال سريع سحب في أقل من 24 ساعة. | افتح حساب | |
 افاتريد AvaTrade | ASIC - استراليا | بونص 40% بونص 40% لكل حساب تداول جديد. | ||
| SCA - الامارات | بونص 30% لحد إيداع 5000$ دولار. | افتح حساب |
هل تريد المساعدة لفتح حساب تداول آمن؟
احصل علي استشارة مجانية
تواصل معنا الآن عبر الواتساب واحصل علي استشارة مجانية بكل ما يتعلق بالتداول والاستثمار.
